Vendieron mi deuda a una empresa de cobranza: ¿tengo que pagarle?
Respuesta corta
Sí, si la empresa compró tu deuda pasa a ser tu acreedor y puede cobrarte e incluso demandarte. La deuda sigue igual: con sus intereses y con el mismo plazo de prescripción, que se sigue contando desde la mora y no se reinicia con la venta. Si te demanda, tiene que probar que compró la deuda; por regla general adjunta el contrato a la demanda.
Muchas personas reciben cobros de una empresa que nunca conocieron, por una deuda que tenían con un banco o una casa comercial. Lo más probable es que la deuda se haya vendido.
Vender una deuda es legal
Los bancos y las casas comerciales venden sus deudas impagas, en paquetes llamados carteras, a empresas de cobranza. Es una operación legal.
La empresa que compra pasa a ocupar el lugar del acreedor original: puede cobrarte por las vías normales y también demandarte.
Qué cambia y qué no
Cambia a quién le debes. Lo demás sigue igual:
- El monto. La deuda se mantiene sin cambios, con sus intereses, que siguen corriendo.
- El plazo de prescripción. Se sigue contando desde la mora. La venta no lo reinicia.
- El documento con que te cobran. Por regla general, el mismo pagaré.
Te pueden cobrar aunque la deuda esté prescrita
Que la acción esté prescrita no impide que la empresa siga cobrándote fuera de un juicio, con llamadas, mensajes y correos. Es frecuente justamente con las carteras vendidas.
Esa cobranza igual tiene que respetar los límites de la ley. Lo explicamos en cobranza abusiva: qué es ilegal y cómo denunciarla.
Si no te avisaron de la venta
En la práctica no cambia nada: por regla general te enteras en la misma demanda que te notifican.
Cómo saber si el cobrador es el dueño de la deuda
Si la empresa te demanda, tiene que probar que compró la deuda. Si no lo prueba, no tiene la calidad para demandarte, y eso es una defensa.
Hay que ser realistas: es muy raro que no pueda probarlo. Por regla general, la empresa adjunta el contrato de compra de la cartera al presentar la demanda.
Te pueden demandar igual
Y te puedes defender igual. Las defensas son las mismas que frente al banco, empezando por la prescripción. Lo explicamos en me demandaron por una deuda.
Qué hacer
Antes de pagarle a una empresa que no conoces, revisa en qué está tu deuda: desde cuándo estás en mora, si hay una demanda y si podría estar prescrita.
Cuéntanos tu caso; la primera asesoría es gratuita. Conoce también nuestro servicio de deudas comerciales.
Preguntas frecuentes
¿Tienen que avisarme que vendieron mi deuda?
En la práctica no cambia nada si no te avisan: por regla general te enteras en la misma demanda que te notifican.
¿La venta de la deuda reinicia el plazo de prescripción?
No. El plazo se sigue contando desde la mora, sin importar cuántas veces se haya vendido la deuda.
¿La empresa me puede cobrar intereses?
Sí. La deuda se mantiene sin cambios, así que los intereses siguen corriendo igual que con el acreedor original.
¿Puedo defenderme si la empresa no prueba que compró la deuda?
Sí. Si no se prueba la compra, la empresa no tiene la calidad para demandar. Pero es poco frecuente: por regla general adjunta el contrato de compra a la demanda.
Fuentes
Este artículo es información general sobre la legislación chilena y no constituye asesoría legal para un caso particular. Cada situación requiere un análisis propio.