Deuda castigada: ¿el banco la borra?
Respuesta corta
No. Que el banco castigue una deuda no la borra ni la perdona. El castigo tiene que ver con el tiempo que la deuda lleva en mora, y lo que marca en la práctica es el paso de la cobranza prejudicial a la judicial. No cambia el plazo de prescripción ni el registro en DICOM. Lo que sí suele abrir son descuentos atractivos para pagar.
Muchas personas creen que, si el banco «castiga» su deuda, la deuda desaparece. No es así, y confundirlo puede salir caro.
Qué es castigar una deuda
El castigo es una operación del banco ligada al tiempo que la deuda lleva en mora. No es un perdón ni una renuncia a cobrar.
Para ti, el efecto práctico es otro: el castigo marca el paso de la cobranza prejudicial, con llamadas y cartas, a la cobranza judicial, con una demanda.
Castigar no es perdonar
Una deuda castigada se sigue cobrando, y el banco puede demandarte. De hecho, el castigo es lo que lo lleva a hacerlo.
En general, la etapa judicial empieza alrededor de los 90 días de mora. Lo explicamos en qué pasa cuando dejas de pagar una deuda.
El castigo no cambia la prescripción
El plazo de prescripción se sigue contando desde la mora, igual que antes del castigo. Lo explicamos en cuándo prescriben las deudas en Chile.
Ni el registro en DICOM
El castigo tampoco saca la deuda de DICOM ni del Boletín Comercial. El registro sigue sus reglas: sale cuando pagas o, como máximo, a los 5 años desde la mora. Lo explicamos en cómo salir de DICOM y del Boletín Comercial.
Qué pasa después del castigo
Pueden pasar dos cosas, y a veces las dos:
- el banco te demanda, o
- vende la deuda a una empresa de cobranza, que pasa a cobrártela.
Lo explicamos en me demandaron por una deuda y en vendieron mi deuda a una empresa de cobranza.
La oportunidad: los descuentos
Hay un lado favorable. Para el banco, una deuda castigada es difícil de recuperar, porque pasa al área judicial. Por eso suele ofrecer descuentos atractivos para el pago.
Si puedes pagar, conviene negociar. Pero negociar un pago con descuento no es lo mismo que repactar: lo explicamos en repactar una deuda: qué pasa con la prescripción.
Qué hacer
Antes de aceptar una oferta del banco, revisa en qué está tu deuda: cuándo empezó la mora, si ya hay una demanda y si podría estar prescrita.
Cuéntanos tu caso; la primera asesoría es gratuita. Conoce también nuestro servicio de deudas comerciales.
Preguntas frecuentes
¿Una deuda castigada se borra?
No. El castigo está ligado al tiempo en mora y marca el paso a la cobranza judicial. La deuda se sigue cobrando.
¿El castigo cambia el plazo de prescripción?
No. La prescripción se sigue contando desde la mora, igual que antes del castigo.
¿Una deuda castigada sale de DICOM?
No por el castigo. El registro sigue las reglas de siempre: sale al pagar la deuda o, como máximo, a los 5 años desde la mora.
¿Conviene negociar una deuda castigada?
Suele convenir. Como para el banco es una deuda difícil de recuperar, ofrece descuentos atractivos para el pago.
Este artículo es información general sobre la legislación chilena y no constituye asesoría legal para un caso particular. Cada situación requiere un análisis propio.